一降再降，大额存单利率已降至“1字头”

“去年还嫌弃近3%的大额存单利率太低，现在降到了1.9%才后悔莫及。”这段时间关注银行存款产品的市民倪女士不禁感叹道。

近期，随着存款利率二次集中下调，不少银行的定期存款利率已降至“1字头”，就连风险小、有保障的“揽储利器”大额存单也紧随存款的降息脚步，利率开始跌破2%。

大额存单频频降息且额度告急

记者关注各大银行手机银行APP发现，大额存单利率下调明显，其中，以国有大行的调整最为迅速。

工商银行和农业银行手机银行目前在售的大额存单中，包括1个月至3年共六个期限，以起存金额20万元为例，年化利率分别为1.15%、1.15%、1.35%、1.45%、1.45%和1.90%。

记者查询中国银行手机银行发现，情况也差不多。该行在售的起存金额20万元的大额存单产品中，存期3年的存单利率最高，其年化利率也仅为1.90%，不足2%，并且产品大多显示“额度不足”。

建设银行手机银行的大额存单页面显示，20万元起存、1个月至3年存期的最高年利率也为1.90%。杭州地区的一位建行工作人员告诉记者，现在大额存单“断货”，一般周五早上9点左右才有额度，手机银行和柜面都可以买，“不用准点抢，但也要尽早买”。

目前国有四大银行的大额存单利率基本保持一致，且五年期产品均已停售。部分银行在售的超过“2字头”利率的大额存单产品仍有一些，但额度充足的已不多。

某股份制银行客户经理透露，目前行内相对较高的大额存单利率，或会跟随国有大行脚步进入下行通道。 

大额存单利率下行 定期存款优势回升

“如果大额存单买不到，也可以考虑整存整取的3年以上存期普通定期存款产品，年利率最高也有1.90%。”某国有银行工作人员向有大额存款需求的储户支招。

由于利率相对较高，大额存单长期被视为银行的“揽储利器”，但目前利率持续下行，银行的定期存款与大额存单的利率差加速缩窄，部分大额存单产品更是与普通定期存款利率对齐。

由于大额存单额度紧缺，一些储户开始关注起普通定期存款。

“抢不到大额存单便考虑定期存款，起存门槛更低还支持部分提前支取。” 市民倪女士说，虽然定期存款提前支取部分只能按活期利率计息，但剩余部分能继续享受定期利率，也是不错的选择。

投资者应如何选择符合自身需求的投资工具？

面对大额存单与特色存款降息趋势，新一轮存款利率下调浪潮正汹涌而至。

“银行下调大额存单利率，符合预期，主要是跟随新一轮的存款利率下调。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，近期大行引领的存款利率调整，促使相关存款产品的收益率重新定价。这有助于稳定银行负债成本和净息差，进而增强其经营稳健性。同时，为银行进一步让利实体经济拓展空间。

针对投资者的选择，业内专家给出建议，对于偏好稳定收益的投资者而言，除了存款外，可适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。而对于风险承受能力较强的投资者，则可以适当增加股票、偏股型基金和黄金等较高风险产品的配置。