“所有医院都不能赔”“业务员离职了”，橙柿#我的保险有话说#第二弹，这些问题你遇到过吗？

“只要是在当地医院看病就医的一律不赔付！”“工伤险赔了意外险就不能赔吗？”“买车险咨询绝对理赔额条款的时候，业务员说得模糊不清。”以上这些保险问题你有遇到过吗？

上周，橙柿互动推出了#我的保险有话说#栏目，请橙友们来分享自己的保险故事or困惑，这是一个关于保险行业和保险理财产品的分享、解惑、维权的通道，我们会邀请资深保险专家来为橙友们答疑解惑，也会帮大家积极维权。

第一期的#我的保险有话说#征集活动发出后，橙柿收到了160多位橙友的保险故事分享。有橙友买了意外险，需要赔付的时候被告知“这个区所有医院都不能赔付”，有橙友对保险中“绝对理赔额”概念表示了疑惑，还有橙友问出了不少保险问题。

第二期#我的保险有话说#征集继续，欢迎大家来留言吐槽自己遇到过的保险问题，也可以拨打0571-85052682分享（周一到周五9:30-17：00），本期也将选出5位橙友，各送出1张食通天百元消费卡。

当地医院看病一律不赔付

那为何当地可以购买该保险？

“给女儿买了意外险，结果要理赔了保险公司说只要在当地医院看病就医一律不赔付！”何女士3个月前在网上给女儿买了一款太平洋保险公司的少儿意外险，上周孩子在学校意外受伤，去医院拍CT+治疗花了几百元，结果去申请理赔的时候，被保险公司电话告知:“只要是在当地医院看病就医的一律不赔付！”何女士很生气，当地医院不给赔付，难道看个病还要去外地吗？客服表示保险单上的条款上写得很清楚，在当地医院看病就是无法赔付的。

何女士找到电子保单来来回回看了好几遍，最后才在几行特别不显眼的【特别约定】里面，看到了一条“除外医院”的提示，上面标注了一些城市，凡在这些城市看病就医的，所有医院都不理赔，而何女士所在的城市正好位列其中。

何女士说：“我自己也算个谨慎的人，买保险之前把保险单上的保险责任、责任免除、保险金额、保险费、保险金的申请和给付这些重要信息都看过之后才买的，结果谁能想到显眼的特别约定里，居然还有当地医院不能赔付这一条，防不胜防！”

最终太平洋保险退还了何女士所交的保费，但何女士还是很难理解，为什么本地就医不能赔付的情况下，这款太平洋保险少儿意外险产品还能在本地区销售，并且允许本地区的人参保？而且在本地区投放保单的时候，这种这么重要的条例为何没有做明确告知？

怎样的费用算“合理且必要”？

工伤险和意外险冲突吗？

关于保险，更多的橙友在分享案例的时候也说出了自己的疑惑：“怎样的费用才是保险所谓的合理且必要？”“保险业务员存在误导行为导致的无法理赔最终只能退保吗？”“绝对免赔额到底在哪些情况下适用？”“保险业务员离职了后续有问题该联系谁？”“上班路上发生意外结果意外险不给赔，最后走的工伤险，这两者冲突吗？”

确实，在没有专业保险人士帮助的情况下，大部分人看到保单上密密麻麻复杂的保险条例，往往都觉得晦涩难懂，又担心自己漏看或是理解错误，就像橙友说的，大多数人就是想安安心心买份保险，不是想做猜谜游戏。

橙友@花花huahua在给自家老人选购医疗险的时候就遇到不少令人费解的情况： 当时，保险销售人员极力推荐一款新推出的医疗险产品，宣传时着重强调了它广泛的保障范围，声称能覆盖大部分常见疾病的治疗费用，还提到许多成功理赔案例，给人的感觉是只要生病住院，这款保险就能提供有力的经济支持。 然而，当我仔细查看保险条款时，发现其中的表述极为复杂，专业术语密密麻麻。例如，对于“合理且必要的医疗费用”这一关键概念，并没有明确清晰的界定，只是模糊提及需符合通行的医学标准和当地医疗实践规范。这让我十分困惑，到底怎样的费用才算是“合理且必要”呢？不同医生、不同地区的理解可能都存在差异，这无疑给后续理赔埋下了不确定性。 另外，在健康告知环节也困难重重。老人身体一直还算健康，但有一些小毛病，像偶尔会因天气变化关节疼痛，还有轻微的老花眼。我向销售人员询问这些情况是否需要告知，他的回答模棱两可，既说最好都写上以免后续有麻烦，又暗示写了可能会影响核保结果，导致保费增加甚至被拒保。这让我陷入两难，不知道该如何准确完成健康告知。

橙友@王大柱66：我在新华保险买过一份半理财半人身的那种保险，有一年杭州大雪我在上班的路上摔成骨折，然后我到新华保险去要求理赔，就各种拒付拒赔，最后我还走工伤保险给赔掉的。

橙友@小钢豆爱德华：去年，我琢磨着给家里的新车买份车险，想着路上车多人多，有个保险心里踏实。我找了家挺大的保险公司，电话一打过去，业务员很快就联系我了。一开始，业务员跟我介绍了一堆险种，什么交强险、商业三者险、车损险，说得我晕头转向。我就跟他说，我想要那种出了事能全兜底的，他就给我推荐了个套餐，保费不算低，可我想着只要保障到位，贵点就贵点吧。签合同的时候，我瞅见条款里有个“绝对免赔额”，我问业务员啥意思，他含含糊糊地说就是有些小事故，保险公司可能不赔，得自己掏腰包。我一听就纳闷了，我买保险不就是为了出事有人管吗？这小事故还不管，那我这钱花得冤不冤呐？

后续我们会针对部分橙友的疑问，专门请保险专业从业人员来答疑。

如果你也有类似的保险困惑或是保险故事，欢迎来#我的保险有话说#第二期活动的评论区留言或者拨打0571-85052682（周一到周五9:30-17：00）分享，本期也将选出5位橙友，各送出1张食通天百元消费卡（本期截至3月4日），对于大家的保险疑惑，我们也会邀请资深保险专家来为橙友们答疑解惑，会帮大家积极维权！